展望2026年，全球保险行业将步入高度不确定的发展阶段：经济波动持续加剧，地缘政治动荡未歇，灾难性事件频发且破坏力不断升级。与此同时，行业边界日渐模糊，分销渠道加速整合与重构，技术革新不断重塑商业模式。在此背景下，客户期望快速迭代，正不断重新定义保险领域中价值、服务与信任的内涵。
业内普遍意识到，固守传统商业模式恐难应对未来挑战。全新的行业格局已逐步显现，保险公司需主动调整运营模式、客户互动方式及增长路径，方能从容应对变革。技术现代化转型的核心方向已明确聚焦三大关键任务：规模化落地人工智能应用场景，筑牢数据基础，以实现技术架构与安全体系的协同支撑这些雄心。然而，要将数字工具真正融入业务运营并发挥实效，保险公司还需为员工赋能，助其在日益数字化、数据驱动的环境中持续创造价值。
行业复杂性与不确定性的加剧或将成为常态。唯有洞察趋势、果断推进变革，主动重塑业务模式、产品体系、技术工具及利益相关方的互动方式，保险公司才能在未来竞争中占据先机。
财产与意外伤害险(P&C):先进技术、
敏捷资本与创新收入模式多轮驱动破局财产与意外伤害险业务正走出漫长的艰难周期，进入利润承压、保费增长放缓的新阶段(图1)。预计2026年，全球保费增长将进一步放缓，主要原因在于市场竞争加剧、费率增长动能减弱以及潜在关税、准备金调整等成本压力。1新兴市场受经济增长放缓影响，预计2025年和2026年保费增速也将出现回落。²法国、德国、英国等欧洲发达市场，随着成本压力逐步缓解，预计2025年股本回报率将呈现强劲增长，从2024年的9.1%上升至11.6%。3在个人与商业险领域，受贸易政策不确定性、供应链持续中断以及劳动力短缺等因素影响，商品价格和工资通胀或将上行，进一步挤压利润空间。美国市场2024年承保业绩创下十余年来最佳水平，4但综合成本率预计将持续走高，由2024年的97.2%升至2025年的98.5%，并预计于2026年进一步上升至99%。
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