随着我国经济社会的不断发展，居民私人财富总体规模不断增长，投资需求日益扩张，中国财富管理市场将迎来快速发展阶段。过去十年，是房地产飞跃发展的黄金十年。随着房产投资增速放缓，国家“房住不炒”信号的释放，房产走下神坛已成必然之势。未来十年，配置金融资产将成为真正的主流，我们将迈入一个全民财富管理的新时代。
新的时代，创造了机遇，也带来了挑战。财富管理规模增长的同时，客户需求的标准也在不断提升。随着客户需求日益多元、个性化，银行原有的模式及资源或已难以满足新时代下的新需求。如何抓住时代的机遇，顺应时代的趋势，化解时代的挑战?银行机构推进财富管理业务数字化转型是重要抓手。
把准数字化转型的脉搏，对于银行打造财富管理业务核心竞争力至关重要。本报告从大财富管理时代下的机遇与挑战、银行财富管理数字化转型方向及路径、以及智能营销推动银行财富管理业务增长的代表案例几个方面，解锁当前以及未来银行财富管理高质量发展的密码。
近年来，政策面、监管层不断释放积极信号，陆续出台利好政策，指引财富管理业务向更加健康、规范的方向发展。
2018年“资管新规”出台，推动了银行财富管理业务的升级。
2018年4月27日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局四大部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,这一指导意见的出台对行业具有变革性意义，被业界称为“资管新规”。2020年7月31日，央行发布公告将“资管新规”过渡期延长至2021年底，在平稳结束了四年过渡期后，“资管新规”在2022年正式落地。
“资管新规”透漏出了几大主要关键词：“去刚兑、去通道、去杠杆、禁资金池”。这对行业来说，意味着打破了刚性兑付，统一了资管产品的监管标准，能够有效防范金融风险。与此同时，对于银行机构来说，在银行理财产品压退下，银行面临净值化转型，需寻找新业务。总之，新规下的财富管理升级，对银行的客户服务、资产配置、产品生态提出了更高的要求。银行纷纷新设理财子公司，隔离风险，加快理财产品去刚兑。在资管新规推动下，整个行业逐渐步入良性发展轨道，“合规”将成为未来财富管理业务发展的关键词。
除了“资管新规”的发布，还有一系列相关政策的出台，都为财富管理指引了新的发展方向。2021年先后出台颁布了《互联网保险业务监管办法》、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》、《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《跨境理财通实施细则》、《关于基金投资分析活动的通知》等多项政策。在监管层不断强化金融行业持牌合规经营的同时，不合规的机构和业务经过不断整改和肃清，行业赛道变的更加公正透明。伴随着个人信息保护法规的密集出台，加强对金融消费者的保护也成为财富管理行业的必然超势。
·2020年12月，证监会根据中央经济工作会议精神提出的“资本市场六项重点工作“中，首次提及
“着力加强资本市场投资端建设，增强财富管理功能，促进居民储蓄向投资转化，助力扩大内需”。
·2021年8月17日，中央财经委员会第十次会议上提出“要坚持以人民为中心的发展思想，在高质
量发展中促进共同富裕”。财富管理在实现“共同富裕”的过程中将承担重要角色。同时，在“共同富裕“政策目标指引下，中国财富管理将不同于海外市场专注服务高净值及富裕阶层的模式，而是更具有“普惠”的性质。
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