上海交大-中国居民投资理财行为调研报告2022.pdf

近年来,随着经济发展、居民收入提高、人口结构变 动以及城市化进程,居民家庭理财的需求在过去不断增 长的基础上进一步加速增长。同时,我国金融市场的建 设进程加快,金融服务和金融产品也在不断丰富。在这 个大背景下,上海高金和蚂蚁集团合作的居民理财调 研报告完成并发布恰逢其时、很有意义!报告有以下特 点: 一是注重调研主题的针对性 只有了解居民理财状况直面居民理财中的实际问 题,才能准确把握居民理财的实际需求。比如,如何用 金融服务匹配和满足居民投资理财“增长加速”的新要 求?如何更好推动普适性的理财观念、改善居民理财投 资管理的水平、提升理财效率?如何为居民理财提供更 好的环境?这些问题在居民理财迅速发展的阶段都显 得尤为重要。
没有调查,就没有发言权。回答以上问题需要深入 了解居民理财的现状,分析居民理财的行为,研究居民 理财行为背后的经济原理和逻辑,从而帮助居民把握 理财投资的发展趋势,更好地将其需求与金融机构的 产品和服务进行匹配。这是本次居民理财调研的初衷 和意义。
二是注重调研方法的系统性 这次调研结合了上海高金的学术优势和蚂蚁集团 的平台优势,以系统理论为指导,形成了完整的问卷设 计-数据分析-报告撰写逻辑。
通过合理的问卷设计,调研从居民财务健康状况出 发,先了解居民的风险管理意识、资产配置情况、财务 目标和规划、家庭负债等情况,再逐渐深入到居民理财 投资行为,了解投资收益期望、保险配置、追涨杀跌、定 投和投顾使用等行为现状。最后还了解居民对投资理 财的主观感受,了解居民对于平台、渠道和市场的看法 和期待。
在调研的基础上,形成了本次《中国居民投资理财 行为调研报告》。报告总结了调研的统计结果,描绘了 居民的投资理财的现状和行为特征,并分析这些特征 背后的经济学原理和形成机制。
通过本次调研报告,我们可以看到居民投资理财 的需求在高速发展,保障意识在逐渐增强、投资理财 观念在逐步转变。同时也存在金融素养有待提升、风 险意识需要加强和行为偏差需要纠正等问题。
三是注重调研结果的实践性 调研的目的是为了更好地促进居民理财市场的不断 完善和发展,这对于居民财产性收入、对于融资体系健 全、对于资本市场发展都有重要意义。整体来说,报告展 现了我国居民当前投资理财的现状,有助于保持居民理 财选择的客观性、资产配置的科学性,也有助于普及投 资理财意识和提升居民金融素养。同时也对金融机构 了解市场现状、提供与之匹配的金融产品和服务起到 参考和借鉴作用。
本次调研只是起点,希望居民投资理财调研和报 告能定期持续进行。相信通过一定频次的调研和分析 积累,系列报告将展现出更加持续和深远的影响。希望 系列报告成为居民了解投资理财趋势的“晴雨表”、提 升金融素养的“参考书”和风险防范的“警报器”,产生 更多的社会价值。

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