传统零售银行正面临前所未有的挑战。仅就盈利能力而言，尽管欧洲和美国的零售银 行采取了强化成本控制措施，但从2005年到2016年，其股本回报率平均下降了9个百 分点，成本收入比平均上升了6.8个百分点。
此外，在新兴技术、监管法规以及不断变化的客户偏好的共同 作用下，行业准入门槛不断降低，传统零售银行的业务模式面 临颠覆性转变。新兴的敏捷型金融科技公司、新一代数字银行 （neo banks）和科技巨头开始把握机遇，充分利用最新的监 管规定，如欧盟支付服务指令PSD2和英国针对开放式银行相 关监管规定。国际评级机构穆迪（Moody’s）近期将英国银行 体系评级展望从“稳定”下调至“负面”。面对这些前所未有 的挑战，传统零售银行的关键战略要务在于：实现业务敏捷， 把握行业颠覆趋势。
业务敏捷是指“企业提出、调整和响应新洞见的速度与成 效”。2我们认为，业务敏捷可以帮助零售银行更好更快地应 对变幻莫测的外部环境，克服由其本身的规模和成熟度带来 的部分劣势。业务敏捷有助于加快产品上市、提升客户满意 度和增强员工积极性。但是，敏捷转型可能不会立竿见影， 转型之路或许荆棘密布。即便如此，面对极具吸引力的成 效，所有或大部分传统零售银行都在开展或计划进行业务敏 捷转型，以提升市场竞争力。
相较金融技术公司等新兴市场参与者，传统零售银行在实现 业务敏捷方面面临着许多挑战，原因在于诸多组织方面的因 素，包括传统零售银行的规模（以及复杂的相关历史遗留问 题）、固化的繁杂程序、企业文化和员工思维方式。因此， 传统零售银行如何实现规模化业务敏捷，进而在数字时代以及 PSD2与开放式银行的监管环境中蓬勃发展，已成为行业关注 的焦点。3 本报告从企业行为的角度探讨了传统零售银行“为何”、“何 人”以及“如何”提升业务敏捷性。报告分为两部分。第一部 分分析了对来自10个国家（包括英国、欧洲多国、加拿大和 澳大利亚）的26名高管进行的匿名调研，其中大部分受访者 供职于传统零售银行。同时，我们也对金融科技从业人员和其 他行业高管进行了问卷调查，以更全面地了解传统零售银行如 何开展业务敏捷转型。
第二部分概述了德勤的结论和建议，提出了传统零售银行真 正实现业务敏捷需要植根企业行为的三大要素4：（1）明确动 机，专注结果；（2）积跬步以至千里；（3）鼓励参与，而 非强制推行。
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