坚持高质量发展道路上市银行扎实推进中国式现代化
2022年，是党和国家历史上极为重要的一年。这一年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，吹响了奋进新征程的时代号角。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，我国加大宏观调控力度，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，取得来之极为不易的新成就。
金融是现代经济的核心，银行业是金融资源配置的主导力量。2022年，中国上市银行队伍壮大至59家，资产规模超265万亿元，约占我国商业银行总资产的84%,是银行业支持实体经济发展的主要力量。中国上市银行紧紧围绕迎接党的二十大、学习贯彻党的二十大精神这条主线，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，在实现自身高质量发展中，提升服务实体经济质效，走好中国特色金融发展之路，助力实现中国式现代化。
坚持稳健经营，着力提高治理现代化水平
党的二十大报告提出深化金融体制改革要求，强调高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。上市银行作为金融行业的排头兵，全面践行金融工作的政治性和人民性，推动党的领导和公司治理的有机融合，完善公司治理制度体系，提升董事会整体履职能力，强化规模、结构、效益、效率、质量的协同发展，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融服务，有力促进经济高质量发展和金融与实体经济的良性循环。
资产负债结构持续优化，带动经营模式转型。2022年，上市银行资产负债规模稳步增长，资产负债结构持续优化。其中，披露了年度报告的58家上市银行贷款规模共计151.97万亿元，增速较2021年略有下降，反映出信贷增长放缓，企业有效融资需求不足仍未明显改善。上市银行应稳定信贷总量，进一步强化对重点领域和薄弱环节的支持力度。58家上市银行吸收存款余额总计182.43万亿元，增长显著。其中，零售存款占比持续提升至46.17%,带动存款快速增长，主动负债增长放缓，整体负债成本有所下降。
资产质量保持稳定，轻型化转型显成效。上市银行严守金融安全底线，扎实做好资产质量主动管控，确保资产质量核心指标处于合理区间。2022年，58家上市银行不良贷款率为1.40%,较上年有所下降；信用减值损失共计1.40万亿元，较上年有所减少，信用风险成本有所降低；平均拨备覆盖率
为282.01%,较上年有所提升，抵御风险能力较强。上市银行加快轻资本化、综合化转型，整体风险加权资产占比趋于下降。
董事高管履职能力提升，公司治理不断完善。2022年，《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020-2022年)》正式收官，我国上市银行在推进党的领导与公司治理有机融合、完善公司治理制度体系建设、规范股权管理和关联交易管理、加强金融消费者权益保护等治理领域取得积极成效。上市银行特别是中管金融企业启动新一轮章程修订工作，进一步强化党组织在公司治理结构中的法定地位，完善党委前置研究讨论程序，确保党的领导贯穿工作各领域全过程。上市银行董事会结构、董事构成和高管团队特征基本保持稳定，董事、高管履职能力和公司治理质效稳步提升，专门委员会的设置较好地满足了治理实际需要，有利于提升董事会决策效率和效果的机制得以建立和完善，上市银行董事会总体运转有效，较好发挥了战略决策、激励等治理功能。
信息披露内容较为全面，ESG治理架构与风险管理架构更加完备。上市银行作为支持实体经济发展的主要金融力量，能否将可动员的社会资源投向符合新发展理念、“双碳”目标等国家战略领域和方向，满足利益相关方的期待，及时、有效、高质量的信息披露至关重要。上市银行主动加强ESG管理和信息披露工作，密切跟踪国际最新ESG披露标准，积极提升非财务信息披露的价值创造，制定ESG发展战略规划，设立专门的环境风险管理委员会，成立环境风险管理部门或岗位，为上市银行持续提升ESG信息披露质量奠定了重要基础。多数上市银行直接或间接披露了温室气体排放总量和绿色信贷产生的环境效益，有效引导企业和个人的生产、消费行为向低碳转型。
坚持金融“三性”,着力提升服务实体经济质效
实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，两者共生共荣。在推动高质量发展、推进中国式现代化的新征程中，金融业肩负着时代赋予的新的历史使命。中国上市银行切实准确把握金融工作规律和基本特性，坚持金融工作的政治性、人民性、专业性，公司金融、零售金融、金融市场三大业务板块齐发力，积极融入服务经济社会发展的大局中，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。
支持实体经济，倾力服务国之所需。2022年，面对内外部多重挑战，上市银行积极实施逆周期信贷投放，持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，对制造业企业、科创企业、涉农领域、普惠小微企业、绿色发展等领域给予信贷资源倾斜。58家上市银行对公贷款余额超84万亿元，同比
增长12.5%,对公信贷结构持续优化。其中，制造业贷款余额共计14.59万亿元，占公司类贷款的比重有所提升；普惠小微贷款余额增长显著,普惠小微贷款利率持续下降，普惠小微业务客群下沉特征明显；已披露相关数据的55家上市银行绿色信贷余额达到16.39万亿元，同比增长45%,有力支持实体经济绿色转型。
践行金融为民，着力满足民之所盼。上市银行坚持以人民为中心的思想，切实担负起金融为民、富民、惠民的使命，围绕满足人民群众日益增长的金融需求，真情实意提供高质量金融服务，帮助千千万万个市场主体和个人客户创造价值、实现价值。2022年，上市银行完善零售基础金融服务的普惠性、可得性、便利性，优化新市民金融服务，个人客户数量、个人贷款规模整体均呈现增长态势。其中，个人住房贷款规模保持增长，积极支持刚性和改善性住房需求，助力保交楼、保民生、保稳定；个人消费贷款规模增势明显，有力支持扩大内需政策。
提升金融专业性，拓宽直接融资渠道。2022年，58家上市银行金融市场板块资产规模合计
92.21万亿元，同比增长13.14%,占资产总规模比重有所增加。上市银行金融市场板块发挥金融投资、财富管理、投资银行等业务优势，强化债券发行、承销、投资、交易等服务，有效拓宽实体经济直接融资渠道；依托金融衍生工具，设计多元化的风险管理和套期保值产品，护航实体企业风险管理；积极深化货币、外汇、期货、贵金属等金融要素市场建设和合作，创新提升服务实体经济的广度深度。
坚持稳中提质，着力破解银行经营重点难点
问题是时代的声音，2022年，上市银行在顶住各方压力创造不俗成绩的同时，也面临着一些不可避免的困难和挑战，未来的一段时间里，需要在破解经营重点难点问题中提质增效，补齐短板弱项，厚植发展优势。
存款实现高速增长，需持续关注发展趋势。2022年上市银行存款规模、增速、增量均创历史新高，58家上市银行存款占负债比重平均为72.97%,较上年提升1.18个百分点；新增存款规模20.18万亿元，存款同比增速12.44%,显著高于前几年水平。其中，定期存款与个人存款的持续高增，成为推动存款超速增长的重要力量。
在存款定期化趋势下，存款成本持续上升，上市银行存款平均利率从2020年的1.81%上升至
2022年的1.85%,给银行负债端的存款成本管控和净息差空间稳定带来挑战。2022年，上市银行净
息差为1.95%,同比下降0.13个百分点，延续了疫情三年的下行趋势，达到阶段性低位。对此，上市银行应练好内功，重视提升客户经营能力，优化资产负债管理，注重存款发展质量，强化以控成本为主的存款发展机制，主动调节资金来源与运用节奏。
消费者权益保护工作力度加大，仍有改进空间。当前，上市银行多措并举推进消费者权益保护工作，消保组织架构逐步搭建，规章制度及考核评价方法日臻成熟，消费者投诉处理流程持续健全，消费者权益保护宣教力度不断加大。与此同时，在信用卡、个人贷款、理财类等业务领域，仍存在一定数量的消费投诉情况。
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