近年来,随着金融科技的快速兴起,银行业乃至整个金融业正在发生深刻的变革,金融科技的应用和发展给银行业带来了机遇和挑战。科技与金融的关系,从支持、支撑,到驱动、引领,科技甚至开始改变金融服务形式。在此背景下,“开放、合作”成为银行业应对各类挑战的有益举措。当前,开放银行(Open Banking)已成为金融科技领域的一个热点话题,并在全球呈现快速发展态势。开放银行强调以用户为中心,利用API、SDK 等技术实现方式,通过“走出去”、“引进来”双向开放的形式深化银行与第三方机构业务连接和合作,将金融服务能力与客户的生活、生产场景深度融合,从而优化金融资源配置、提升服务效率,实现双方或多方合作、共赢。
纵观全球,诸多与开放银行相关的监管政策、业务创新在英国、新加坡、中国香港等地纷纷落地实施。在中国内地,一些商业银行已将开放银行作为战略推进。中国互联网金融协会通过对51 家各类型商业银行调研发现,65%的商业银行已建立开放银行平台与合作伙伴深入开展合作,逐步探索以用户为中心,通过开放与共享打造银行生态圈。总体上来看,开放银行还处在发展的初期,“如何认识开放银行”、“开放什么”、“开放给谁”、“如何开放”等问题,还需进一步探索和研究。尽管如此,“开放”的理念已经深入人心、“开放”的趋势已经形成、“开放”的道路会越来越宽广。
为顺应商业银行数字化转型发展的需要,立足“服务监管、服务行业、服务社会”的职责定位,中国互联网金融协会组织编写了《开放银行发展研究报告(2019 年)》。报告主要从开放银行发展驱动力、国外开放银行监管政策、国内外实践案例开展研究,总结我国开放银行发展现状,分析发展过程中的共性问题与成功关键因素,探讨未来发展方向、实现途径以及可能面临的风险与挑战,并提出政策建议。
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