中国工商银行金融科技研究院:数据驱动银行发展模式创新.pdf

党的十九届四中全会首次明确提出“‘数据’可作为生产要素按 贡献参与分配”,数据被列为了与劳动、资本、土地、知识、技术、 管理同样重要的生产要素。国家“十四五”规划中也对数字中国建设、 数字经济发展进行了战略部署,习近平总书记也就推动数字经济健康 发展发表了重要讲话。2022 年,中国人民银行印发的《金融科技发 展规划(2022-2025 年)》中指出,要坚持“数字驱动”的发展原则, 以加强金融数据要素应用为基础,加快金融机构数字化转型,注重金 融创新的科技驱动和数据赋能,从而推动我国金融科技发展,在未来 实现整体水平与核心竞争力跨越式提升[1]。因此,以数字驱动银行金 融业务模式发展已成为科技建设时代的主流需求。

随着金融科技的迅速发展,市场竞争的日益加剧,金融业务整体 环境已发生巨大变化,也给当下银行的业务需求带来了许多新的挑 战。比如在数字化时代下,主流客户群体的业务办理渠道已从网点申 请、线下办理等方式转化为网上银行、智能设备等;服务介质也逐步 从传统的银行卡、纸质等实物形态媒介向数字化、虚拟化的新媒介转 变;在市场竞争方面,金融科技公司凭借自身的技术优势不断介入支 付转账、贷款、理财等银行业传统的优势业务领域,激烈的市场竞争 促使银行需加速经营转型发展、不断创新产品服务。这些挑战的根本 原因是商业银行与新兴的互联网企业相比,虽然积累了海量数据,在 数据存储和使用方面有健全的管理机制,但是在数据管理和科技创新能力上仍有很大的提升空间,因此利用数据驱动银行业务创新是当下 的重点工作[2]。

数据驱动型银行业务发展的内核体现了将数据作为全新生产要 素[3],强调提升由数据洞察发起业务活动在整体工作中的占比,实现 将数据从“结果端”向“动能端”的转变[4]。在银行业整体前进道路 中,将数据作为全新生产因素,可以在风控、投资、保险、贷款等业 务场景中最大发挥数据价值[5]。因此,通过工商银行自身探索结合同 业领先机构实践的归纳与总结,本文提出一套数据驱动银行发展模式 的建设思路..

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