2022年全年,商业银行总资产仍保持较快增长,但净利润增速出现一定幅度回调,总体风险抵补能力仍较为稳健。2022 年12月末,我国银行业金融机构本外币资产总额379.4万亿元,同比增长10.0%。12月末商业银行总体累计实现净利润23030 亿元,同比增长5.4%,利润增长较上年有所下降,其中农商银行净利润下降2.3%,也一定程度上拖累了2022年商业银行整体利润增速。商业银行整体净息差为1.91%,较去年同期下降了17BP。商业银行不良贷款总额为2.98万亿元,同比增速回到了4.8%,总体还是继续保持低增长态势。整体不良贷款率1.63%,同比下降 10 个 BP,连续九个季度出现下降。拨备覆盖率为205.8%,较去年同期增了8.9个百分点,连续九个季度上升,反映商业银行风险抵补能力在持续加强。商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的平均水平分别为10.74%、12.25%、15%,总资本充足率水平较去年同期略降13 个BP。商业银行整体流动性覆盖率为147.4%,较去年同期增加2个百分点,流动性比例为62.85%,同比上升3个BP,总体保持稳定态势。
展望2023年,商业银行应结合《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》,积极推进巴塞尔协议Ⅲ实施,并在支持实体经济方面持续发力,强化重大风险的化解和防范能力;商业银行还应进一步加强数据治理,有效满足银行业关于监管统计管理的最新数据管理要求。
2022 年,受疫情形势延宕反复和地缘政治冲突升级等超预期因素影响,全球经济增长面临较大不确定因素。IMF 估计 2022 年发达经济体的经济增速为2.4%,较2021年下降2.8个百分点,其中美国、欧元区和英国的经济增速分别为1.6%、3.1%和3.6%。面对复杂严峻的国内外形势和多重超预期因素冲击,我国宏观经济承受了巨大压力,全年经济增长3.0%,社会零售总额下降0.2%,固定资产投资增长5.1%,消费占比占GDP比重有所下降。
2022年央行货币政策灵活适度,保持连续性、稳定性、可持续性,政策传导效率增强,金融支持实体经济质效进一步提升。根据人民银行数据,12月末人民币贷款、广义货币(M2)、社会融资规模存量同比分别增长11.1%、11.8%和9.6%,信贷总量增长稳定性增强。普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别增长23.8%和36.7%,信贷结构持续优化。企业融资和个人消费信贷稳中有降,全年企业贷款加权平均利率为4.17%,12月新发放个人住房贷款利率平均为4.26%,均较去年同期有所下降。年末人民币兑美元汇率中间价为6.9646,在合理均衡水平上保持基本稳定。2022年人民币汇率中期出现一定幅度波动,央行也对外汇存款准备金率、外汇风险准备金率、全口径跨境融资宏观审慎调节参数进行了有效调节。
2022年,银行业监管政策持续落地,金融监管力度不减。其中四季度,在整体金融监管方面,银保监会发布了《银行保险机构公司治理监管评估办法》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《银行保险监管统计管理办法》,体现了在公司治理、消费者权益保护等方面,商业银行将会受到更加严格的约束条件。银行业方面,银保监会发布《商业银行表外业务风险管理办法》《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》,对商业银行表外业务、个人养老金业务管理进行了约束,2022年四季度,银行业收到监管机构开具的监管罚单数量、处罚金额均环比有所下降,罚单涉及业务主要集中在公司治理、信贷业务、员工行为管理、内控与合规,其中公司治理领域的检查和处罚力度较大。
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