互联网贷款业务近几年伴随着商业环境的变化和科技手段的不断提升快速发展。 商业银行在持续扩大互 联网贷款规模的同时, 在业务发展和风险管控方面面临新的挑战。
在业务领域, 互联网贷款运用互联网和移动通信等信息通信技术, 基于大数据和风险模型进行分析, 能够线 上自动完成贷前、 贷中和贷后业务等核心业务, 突破了时间和网点的限制, 为客户提供多种方式的金融服 务。 因此, 银行在营销获客、产品设计和系统建设方面需要全新的理念和创新的思维。 但由于目前银行的发 展水平参差不齐, 部分银行在开展互联网贷款业务过程中出现风控和技术过度外包、信息滥用和消费者利 益侵害等问题。
在风险管理领域, 互联网贷款打破了以往的信贷模式, 呈现出新型风险与传统风险并存、风险传播速度加 快、风险识别异常复杂和风险变化动态加剧等特征。 部分银行在应对这些变化时, 在组织, 技术, 人才和系 统等方面都存在短板。
正是针对以上这些问题, 监管机构提出《 商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）, 旨在规范 商业银行互联网贷款业务经营行为, 促进互联网贷款业务平稳健康发展。《办法》分七个章节, 分别对互联网 贷款业务管理的范围与业务开展原则、相关风险管理体系建设、风险数据与风险模型管理、信息科技风险管 理、贷款合作管理等多方面提出了具体要求。
骐骥千里, 非一日之功, 要满足《办法》 中各项规定, 银行需要在夯实优化现有管理的基础上, 以全新的视角 和适应互联网贷款业务的框架打造新型管控体系。 这些工作非一朝一夕可以完成, 虽然监管提供了两年的 过渡期, 但通过分析各类挑战, 商业银行所面临的工作依然艰巨和紧迫。 奥纬咨询作为一家具有国际视野 同时深耕国内市场的管理咨询公司, 在过往多年帮助银行实现数字化转型的过程中积累了大量宝贵的经 验, 我们也充分了解国内商业银行的管理现状和面临的挑战。 我们希望以下对监管要求的解读和与之对应 的解决方案能够在银行完善内部管理机制的过程中助一臂之力。
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