“金融科技”代表着“金融”与“科技”两个世界的碰撞与融合。从主导者不同及规模大小来看，金融 科技主要有四类玩家：颠覆者（FinTechs）——以新技术和新模式提供金融服务的初创公司；大象 起舞（Fintechs）——传统金融机构自我创新、拥抱新技术；互联网巨头（nTechs）——大型科技公 司生态系统的金融板块以及技术供应商（ntechs）——向金融机构销售基础设施、为其赋能的新技 术公司。与金融科技竞合已成为传统金融业CEO们的共识，但仍有一些问题让他们夜不能寐：影响 未来金融业的关键技术是什么？最有前景的金融科技应用有哪些？传统企业如何拥抱金融科技？
为了回答上述问题，本期《麦肯锡金融业CEO季刊》围绕“金融科技”主题，分三大章节、40余篇文 章，分析总体趋势、解析前沿应用、分享领先实践。麦肯锡分析认为，金融机构首先要抓住以下七大 技术趋势： 1. 人工智能：自动因子发现、知识图谱和图计算，以及基于隐私保护的增强分析将发挥更大价值； 智能客服、智能投顾、客户图谱、产业图谱、智慧营销和风控、反欺诈和智慧决策等领域的应用将 越来越广泛。
2. 区块链：智能合约、零知识证明、跨链技术等带来新的机遇；分布式账本技术在交易结算、虚拟 资产、数字钱包、数字货币、供应链金融等领域的应用愈加深入。
3. 云计算：敏捷化、高弹性、微服务化的云原生优势更受重视；云计算不但让金融业从IT基建和数 据中心等非核心业务中释放出来，以更低的成本和更灵活的方式获取存储、计算和服务资源，更 专注于客户、金融产品和服务；同时为如开放银行（Open Banking）和银行即服务（Banking-asa-Service）等新业态赋能。
4. 物联网：万物互联构建全新诚信体系，物联网与金融服务的融合潜力无限；基于物联网的存货动 产融资，将物联网和区块链整合，突破动产融资中的既有风险管理障碍；在保险领域，加速和简 化承保和理赔流程等。
5. 开源、软件即服务和无服务架构：速度和可扩展性对新业务和金融创新的成功极为关键，这些新 的技术让企业快速创新而无需担心技术运营和基础架构投资。
6. 无代码开发平台：无代码和低代码方式重新定义程序开发；对于需要以敏捷模式快速响应市场的 金融机构和金融科技企业而言有较大助力，已经开始逐渐发挥价值。
7. 超自动化（Hyper automation）：流程机器人等自动化技术继续代替人工；在企业业务和IT流程 进行自动化改造的过程中，引入人工智能、深度学习、事件驱动的软件、流程机器人及任何有助 于提升决策效率和工作自动化能力的技术或数字化工具。
技术只有结合金融场景和创新业务模式才能真正创造价值，我们认为，未来最有前景的金融科技应 用主要集中在以下七大领域：1.支付：无卡交易、跨境支付以及全渠道支付整合等将成为三大核心潜 力赛道；2.零售金融：纯数字银行持续发力，新型数字贷款等将面临压力；3.资产管理：在线投资交易 平台及智能投顾发展潜力较大；4.普惠金融及公司金融：短期面临较大压力，供应链金融领域长期看 价值潜力较大；5.运营及基础设施：BaaS、无代码开发平台、RPA等关键技术及应用均具备较好的 发展前景；6.风险：反洗钱、KYC审查、催收机器人、身份认证等应用场景较为成熟；7.保险：物联网 应用、数字化核保、欺诈风险预防等重塑保险数字生态系统。
金融科技对不同市场主体影响各异。对传统金融机构而言，主要存在三种应对方式：成立风险投资 基金、参与其他风险投资基金或设立加速器计划。对金融科技企业而言，成功的关键要素包括：洞察 金融细分领域的关键业务痛点、差异化的价值主张和市场定位、技术领先性及与业务的密切结合、 打造客户数字化场景和生态圈运营，以及提供前所未有的客户体验。随着市场日渐成熟，只有为客户 真正创造价值的公司方能存活，而那些经得起时间考验的赢家也将获得丰厚回报。
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