“大分化”时代来临:麦肯锡全球银行业年度报告.pdf

寒雪梅中尽,春风柳上归。过去一年,得益于各国政府 的有效举措和疫苗成效,全球经济正在积极复苏;但 由于新型变异毒株的出现,各区域复苏进程并不均衡。
在中国,随着疫情防控常态化,经济增长逐渐步入正 轨,市场动能也在恢复,大部分国内银行的价值创造 能力已经接近或恢复至疫情前水平。
但国内金融市场环境依然充满挑战,银行业净息差持 续下滑,收入、盈利水平增速明显放缓。2021年末国内 银行业净息差仅有2.08%,较去年末下降2个基点 1 ,收 入和净资产收益率增速分别由2015-2020年的10% 和12.7%降至8.3%和11%。
同时,不同类型银行和同类型银行内部的表现不断分 化。2021年,国有行、股份行、城商行、农商行的盈利 增速分别为12.7%、13.4%、11.6%、9.1%1 。在同类型 银行内,2018-2021年期间,领先与落后银行的经济 利润差距逐年扩大,在股份制银行中这一差距扩大至 1.6倍,在城商行中扩大至2.7倍,在农商行中扩大至1.1 倍2 ,反映出不同金融机构应对危机的韧性差异。
受此影响,银行间整合并购开始加剧。部分小型以及 表现欠佳的银行开始被中大型银行或表现好的银行 并购,亦或是同类型、同规模的银行开始寻求合并以 取得规模效益。
同时,数字化转型进一步加速。部署实施数字化创新 战略、推动银行数字化业务变革和产品创新,并依托 银行系金融科技子公司对业务和运营深度赋能,已经 成为各银行未来制胜的关键。
另一方面,以“防风险”为重点的监管强度日益提高。
监管部门强调金融业应支持实体经济、回归本源,大 力引导资金流向实体经济,降低面向房地产等非实体 经济的贷款集中度,避免资金空转。后疫情时代,支持 普惠小微企业贷款的政策持续。资管新规过渡期结束, 监管严格限制影子银行规模,打破刚性兑付,鼓励银 行去杠杆、去通道,加快净值化转型步伐。

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