在国家“十四五”规划和建设“数字中国”等党中央国务院高质量发展要求的指引下，在新一轮科技革命和产业革命深入发展的时代背景下，数字化转型成为商业银行高质量发展的现实要求。面对“以数据、技术双要素为驱动，加速业务模式、管理模式的创新和重塑，有效提高价值创造能力，实现企业级转型升级和创新发展”的新要求，商业银行在准确把握转型脉络、系统推进业务变革和成功实现转型目标等方面，都迫切需要系统性的方法指导和引领。
业务架构方法作为企业整体和业务生态视角的方法体系，具备支撑多维业务视图、支撑业务战略落地、支撑企业内部协同等多重作用，是商业银行应对转型发展需要和实现突破性变革的强有力工具。本白皮书介绍了基于业务架构方法进行银行业务研发的核心内涵和关键方法，从支撑商业银行战略落地和开展业务研发的角度，提出并且详细阐述了贯穿业务研发全流程的九大业务架构实践方法：
1.企业级战略能力解析及应用方法。
2.业务顶层设计“Z模型”方法。
3.业务架构+用户体验的需求设计方法。
4.基于业务架构的新技术应用创新方法。
5.基于业务架构的企业级软件需求整合方法。
6.基于用例的业务需求书的标准化编写方法。
7.业务架构资产的智能化应用方法。
8.业务架构指导IT架构规划及设计的方法。
9.基于业务架构的需求验收设计方法。
每个方法都分别详述了方法说明、实践指引和应用举例等三方面内容，为商业银行发展转型提供参考路径。同时，为广大商业银行应用九大方法提供了构建多维度宣贯体系、建设专业性人才队伍、打造数字化研发平台和建立完善的管控机制等四方面机制保障建议。
《商业银行业务架构应用的研究与实践白皮书》是中国工商银行高质量发展和数字化转型中，开展业务架构规划的重要方法集成，对同业具有较强的参考和借鉴价值。
一、新时代商业银行转型发展之路
(一)商业银行转型的机遇和挑战
在当今快速发展和持续变化的时代背景下，商业银行转型发展是时代主题。在国家“十四五”规划和建设“数字中国”等党中央国务院高质量发展要求的指引下，转型发展成为我国新时代的国家战略。在生产力发展规律和“理解金融、解构金融、重构金融”的价值实现规律的支配下，银行形态先后实现了电子化银行和信息化银行的两次升级。当今，数字技术持续发展和广泛应用，科学技术推动生产力发展规律进一步发挥作用，金融业务正在基于数字技术快速演进，商业银行作为我国金融行业的支柱性机构，其转型发展已经成为商业银行迎接新时代挑战、适应新时代发展和满足新时代人民对美好生活追求等众多目标任务中最核心、最重要和最迫切的需要，也是商业银行转型发展的时代新机遇。
1.银行服务模式和产品再升级的新机遇
在消费行为新习惯、产业发展新业态和国家经济新形势等环境中，利用新技术构建能够因需而变的银行业务服务模式，改变金融产品和服务的构建逻辑、运营模式和收益方式，升级银行以营业网点为中心辐射周边型的传统金融服务模式，为全面实现金融产品差异化、个性化和微型化提供了能够超越人力上限的支撑。“竖井式”产品体系将被打破，具备智能化特征的服务资源综合统筹式的金融新模式将取而代之成为主流，商业银行正面对更快速度和更高质效发展壮大的新机遇。
2.银行经营质效和管理再提升的新机遇
利用当代新技术，进一步细化客户感知、强化服务撮合、提升资金运转和深化智能风控，已经成为商业银行经营管理和决胜市场的新高地。建设感知、智慧和实时型的辅助决策机制，处理复杂多变的经营管理变量，高质量应对当前经营管理环境变化，提出科学有效的决策方法及实施路径等，不仅是商业银行实现经营质效和管理再升级的新机遇，而且迫在眉睫。
3.抓住机遇解决矛盾需要先进方法支撑
在面临机遇的同时，当今商业银行也面对着挑战。转型就是改革，像所有改革一样，银行转型面临矛盾和挑战，例如全面系统的金融服务需要与“竖井式”业务结构之间的矛盾、全局统筹金融资源与业务资源条块化之间的矛盾、以客户为中心新理念的挑战、银行
发展战略落地能力的挑战等。业务架构方法作为基于企业整体和业务生态视角的先进方法体系，对于银行应对当前矛盾与挑战、实现经营战略有效落地，发挥着关键性作用且影响力持续扩大，越来越被业界金融机构所认同和使用。
(二)银行转型需要业务架构支撑
在经济新生态下，对银行所处环境、理念和目标、战略和行动、内驱力和比较优势的全面审视和重塑，不仅需要建立商业银行整体和多维的业务视图，还需要对机构能力、价值创造与交付链条、信息挖掘及其在组织中的流动使用等全面规划，更需要在多维业务视图支撑下，优化或重构经营战略、产品服务、政策规划和与诸多利益相关者的关系。情况之复杂前所未有，内容之丰富实属空前。就像有矛就有盾一样，业务架构方法论正是应对当前转型需要和辅助商业企业认知自我、实现突破和成功转型的重要工具。
1.业务架构支撑多维业务视图
任何企业都是各种业务组合，商业银行也不例外，每种业务都有不同的观察、审视和管理视角，从不同视角综合分析和优化升级业务并不断产生和输出价值，是企业保持持久竞争优势的关键。业务架构方法论提供了绘制、分析企业业务状况多维视图和建模的可行方法。例如，从业务资源等导出企业资源地图、从价值链角度绘制对内支撑能力地图和对外服务能力地图，以及从实现企业级业务运营所需的流程建模、数据建模和产品建模的思路和系列方法。使用业务架构的逻辑思路和方法全面绘制和分析多维业务视图的过程和结果，不仅仅是深化对业务的认知和理解，更重要的是明晰业务与战略的关系并促使业务发展与战略要求协调一致，形成“战略指挥业务，业务服从战略”的实践效果。
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