《中国TOP40银行价值创造排行榜(2020)-全速数字化》精简版.pdf

2016、2017、2018、2019年,我们连续四年发布了《中 国TOP40银行价值创造排行榜》,持续引起国内众多 金融机构的广泛关注。我们收到了很多银行的垂询,包 括如何向价值银行转型、如何实现高质量发展,以及 有哪些具体举措等等。今年,我们隆重推出这一系列 报告的第五期——《中国TOP40银行价值创造排行榜 (2020)》。本报告回顾了2019全年及2020上半年中 国TOP40家银行价值创造情况,并就在后疫情时代银 行如何全速推进数字化,从规模银行迈向价值银行给 出一系列行动建议。
2019年以来,国内银行业经营环境的不确定性因素增 多,挑战越发严峻。一方面,新冠疫情肆虐,宏观经济 下行,全球贸易摩擦和多边贸易政策变化加剧了外部不 确定性,实体经济杠杆率升高,企业债务风险、信用风 险与之俱增,银行处境日益艰难。另一方面,监管着重 整顿银行业经营乱象,风险分类新规,系统重要性银 行评估办法出台,宏观审慎评估体系进一步完善,对银 行信用风险管理提出更高要求。同时,在改革背景下, 一年期LPR利率从2019年8月的4.25%阶梯状下行至 2020年12月的3.85%,导致银行利差收窄,资产端压力 增大。
受疫情影响,2020年一季度GDP同比下降6.8%,中小企 业普遍经营困难,出现业绩恶化、资金链断裂等问题, 截至8月小微企业不良贷款余额比年初增长9.25%1 。后 疫情时代,国内宏观经济逐步复苏带动银行业基本面修 复,政策引导金融机构让利实体经济,银行业普遍加大 资金投放并降低贷款成本,银行资产质量与盈利能力进 一步承压。根据银保监会数据,商业银行不良率由2019 年末的1.86%增长到2020年三季度末的1.96%,且仍有 可能上升。

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