德勤-零售银行敏捷报告.pdf

传统零售银行正面临前所未有的挑战。仅就盈利能力而言,尽管欧洲和美国的零售银 行采取了强化成本控制措施,但从2005年到2016年,其股本回报率平均下降了9个百 分点,成本收入比平均上升了6.8个百分点。

此外,在新兴技术、监管法规以及不断变化的客户偏好的共同 作用下,行业准入门槛不断降低,传统零售银行的业务模式面 临颠覆性转变。新兴的敏捷型金融科技公司、新一代数字银行 (neo banks)和科技巨头开始把握机遇,充分利用最新的监 管规定,如欧盟支付服务指令PSD2和英国针对开放式银行相 关监管规定。国际评级机构穆迪(Moody’s)近期将英国银行 体系评级展望从“稳定”下调至“负面”。面对这些前所未有 的挑战,传统零售银行的关键战略要务在于:实现业务敏捷, 把握行业颠覆趋势。

业务敏捷是指“企业提出、调整和响应新洞见的速度与成 效”。2我们认为,业务敏捷可以帮助零售银行更好更快地应 对变幻莫测的外部环境,克服由其本身的规模和成熟度带来 的部分劣势。业务敏捷有助于加快产品上市、提升客户满意 度和增强员工积极性。但是,敏捷转型可能不会立竿见影, 转型之路或许荆棘密布。即便如此,面对极具吸引力的成 效,所有或大部分传统零售银行都在开展或计划进行业务敏 捷转型,以提升市场竞争力。

相较金融技术公司等新兴市场参与者,传统零售银行在实现 业务敏捷方面面临着许多挑战,原因在于诸多组织方面的因 素,包括传统零售银行的规模(以及复杂的相关历史遗留问 题)、固化的繁杂程序、企业文化和员工思维方式。因此, 传统零售银行如何实现规模化业务敏捷,进而在数字时代以及 PSD2与开放式银行的监管环境中蓬勃发展,已成为行业关注 的焦点。3 本报告从企业行为的角度探讨了传统零售银行“为何”、“何 人”以及“如何”提升业务敏捷性。报告分为两部分。第一部 分分析了对来自10个国家(包括英国、欧洲多国、加拿大和 澳大利亚)的26名高管进行的匿名调研,其中大部分受访者 供职于传统零售银行。同时,我们也对金融科技从业人员和其 他行业高管进行了问卷调查,以更全面地了解传统零售银行如 何开展业务敏捷转型。

第二部分概述了德勤的结论和建议,提出了传统零售银行真 正实现业务敏捷需要植根企业行为的三大要素4:(1)明确动 机,专注结果;(2)积跬步以至千里;(3)鼓励参与,而 非强制推行。

本文来自知之小站

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