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穿越周期,开启公司银行新增长点:4C数字化增长引擎

全球宏观经济不确定性因素凸显,内外部环境频繁波动,风险事件频发,中国公司银行业正处于一个瞬息万变的世界。在数字化浪潮等因素共同推动下,公司银行转型悄然进入下半场。

麦肯锡认为,下半场面临四大挑战,公司银行转型迫在眉睫

一、宏观经济放缓,资产荒、信贷投放乏力,不良包袱日趋严重

未来,中国经济增速将持续放缓并步入结构性调整,这将给银行资产质量等带来更大压力。根据2019年人民银行的金融稳定报告,2018年后中国经济发展面临的国内外形势更加复杂严峻,中国经济运行稳中有变、变中有忧,经济面临压力1。中国GDP增长也自2014年持续减缓,2019年降至6.1%,创5年最低点。近年来,公司银行信贷投放增长乏力且不良贷款率不断攀升,比低点时上升了90个基点(图1)。

二、公司银行增长前景不明,负债和客户增长不足,绩效挑战严峻

过去5年,公司银行在全行收入贡献占比持续下滑,从昔日的半壁江山下降到目前的约43%2。同时,近年对公存款增长乏力,增速从之前的两位数回落到18/19年时的5%-6%。公司银行收入虽重拾增长,但好坏银行差距不断拉大,有些银行甚至出现负增长(图2)。

三、数字化改变客户行为和期待,客户期待更便捷的流程和更个性化的全渠道服务

麦肯锡近期对各行业150多家公司的调查3结果显示,除了定价,银行的快速服务能力和触达渠道也至关重要。透明、简捷的流程、无纸化互动以及整个流程中人工客服支持等,正成为影响公司客户评价银行服务质量的关键(图3)。

四、新技术不断升级,用科技赋能前线成为公司银行当务之急

麦肯锡针对全球公司银行业者的调查发现,逾90%的客户经理花在客户身上的时间不到1/4,而银行的目标是50%或以上4。究其原因,很多银行的账户规划和内部合作等核心流程、工具和管理系统尚未实现数字化,占用了客户经理大量时间,无法有效释放前线产能。

 

本文来自知之小站

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