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2019年银行用户体验大调研报告

3年以来最保守的理财态度

2019年大调研数据显示,73.5%的用户认为理财投资环境一般或严峻。其中,38.8%的用户认为现在的理财投资环境比较严峻或非常严峻;另有34.7%的用户认为目前的理财投资环境一般。 相比之下,对理财投资环境持看好态度的用户占比不到30%。

对理财投资环境的评价,直接影响用户理财投资态度。对比3年的大调研数据,从2017年到2018年,用户的理财投资态度积极性上升。中,理财投资态度积极的用户占比提高3.6%,理财投资态度保守的用户占比减少4.8%。而自2018年到2019年,受P2P爆雷、股市行情变化等因素影响,理财态度保守的用户占比提高12.3%。
随着理财投资态度更加保守,用户对于收益和风险评估更加谨慎。对比3年的大调研数据发现,用户对理财投资的收益风险评价曲线逐渐向左移动,其中认为收益年化率达到5%-6%就可能存在风险的用户比例上升,说明不再-味追求高收益,会谨慎综合评估收益和风险的用户占比有所提升。

保险和银行活期存款的投资比例提升

如前所述,用户认为理财投资环境不乐观,其理财投资态度趋于保守,且对理财投资产品收益和风险评估更谨慎。受此影响,用户理财投资方式的选择也出现了- -定的变化,其中比较明显的是将资金存入银行存款的用户比例有所提升。中国人民银行发布的《2019 年前三季度金融统计数据报告》显示,相比2018年,2019年前三季度我国住户存款增加8.53万亿元。2019 年大调研数据也显示,用户目前使用的理财投资方式中,银行活期存款和保险的比例提升明显,银行定期存款比例维持不变。相比之下,使用其他理财投资方式的用户比例大多有所下降。

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