2020年全球经历了金融危机之后又一次巨大冲击，中国消费信贷市场也迎来转折之 年。一方面，中国率先走出疫情阴霾，消费者信心逐步恢复，支出逐渐回暖；另一方 面，国内外经济波动加剧、利差收窄、监管趋严，消费信贷市场将告别高增长，逐步 转向规范化的成熟经营模式，未来5年市场竞争格局也将发生改变。全面提升风控 水平、全价值链应用前沿科技、互联网消金公司模式转型等，将成为行业普遍关注 的方向。
麦肯锡预估，2025年中国狭义消费信贷余额将翻番，从约15万亿元人民币1 增至约 29万亿元。从细分业务来看，信用卡增长将从增量转向存量，无抵押消费贷款将成 为银行零售业务新增长引擎，预计5年内余额规模将与信用卡相当。持牌消金公司 或将迎来高速发展期，新的千亿级头部玩家可能就此诞生。互联网小贷市场结构 优化，集中度或将显著提高，头部及中上游玩家将占据更大市场份额，部分资源禀 赋不足、转型步调缓慢的小型玩家则举步维艰，最终可能出局。从客群来看，Z世 代（25岁以下年轻一代）消费能力逐渐提高，将成为中国消费信贷的重要客群。网 贷已逐渐替代信用卡成为Z世代消费金融的“主账户”，而他们的信贷行为和偏好也 将深刻影响中国消费信贷市场的未来。与此同时，银行消费信贷业务将进一步普惠 化，更多服务于实体经济、满足下沉客户需求。
在此背景下，针对商业银行、网络小贷平台及持牌消费金融公司三类市场主体，我们 提出了未来5年的差异化战略举措： 银行系主体—— 举措一：深耕存量客户经营，提高用户价值创造 举措二：深度整合第三方合作机构，强化场景化获客 举措三：全面升级端到端风控体系，打造核心竞争优势 网络小贷平台—— 举措一：夯实信贷核心业务，明确差异化客群定位 举措二：服务客户综合金融需求、大力发展非信贷业务 持牌消金公司—— 举措： 坚定加速线上化布局，多点融入端到端客户旅程，为B端和C端提供泛金融 解决方案 此外，我们建议各金融机构打造六大共性能力，包括全渠道客户获取、差异化客户 运营、客制化产品创新、数字化风控体系、智能化贷后催收及高效率组织激活。尽 早布局、躬身践行的金融机构能率先建立核心竞争优势，在新一轮竞争中迅速突 围，拔得头筹。
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