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麦肯锡:金融严监管时代的制胜良方

金融严监管时代已经到来。在2017年开启的金融市场乱象专项治理风暴中,监管机构的“三三四十”整顿波及千余家银行,开出的罚单高达数十亿元人民币,剑指各类违规业务。由于政府随即将“大力整治违法违规业务,进一步深化整治银行业市场乱象”纳入到2018年监管十大任务,金融合规监管的鼓声可谓是愈演愈烈。2018年全年,银保监会机关、原银监局及原银监分局,对银行业金融机构和从业人员共开出了超过3800张罚单,涵盖国有大行、股份制银行、城商行等各类机构,涉及贷款管理不当、票据业务违规、同业投资违规和理财销售违规等多个领域。2019年业已过半,严格合规监管的总基调丝毫未松懈,监管机构坚决治理乱象沉疴的决心不减。

监管高压下,五大重点风险领域成为各方关注焦点。2019年5月,银保监会发布了《关于开展“巩固乱象成果,促进合规建设”工作的通知》,明确要求银行机构持续推动五大重点领域的问题整治,包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险以及重点风险处置。具体而言,同业业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险等,已成为近期监管的重点和热点。

国际领先银行之所以重视建设完善的合规管理体系,既是监管高压下的必需,也是内部能力建设下的主动选择。因违背反洗钱和反恐怖融资相关法律规定,多家国际银行被美国监管机构处以高达十几亿美元的罚款;因涉嫌共谋操控法定汇率,5家国际银行被英美两国监管部门处以总计数十亿美元的罚款。面对愈加严峻的监管形势和企业自身的能力建设要求,许多领先银行已经开始在实践中搭建了完善的合规管理体系,帮助自身更好地履行对监管方、客户、员工和社会的责任,同时将法律法规转换为运营要求,不断提高企业的业务效率和可持续发展能力。

合规能力建设迫在眉睫。放眼国内商业银行的合规管理现状,行动滞后、管理被动和效率欠佳等问题无处不在。究其根本,是国内合规管理存在四大痛点:1)合规管理体系尚不健全,未形成自上而下的治理架构;2)缺乏可操作性较强的管理制度与流程;3)缺乏大数据等科技支持的系统建设;4)合规文化尚未充分建立,专业队伍建设亟待加强。

国内各大银行的唯一出路,是在完善和提升合规体系的过程中,视合规管理为内部风险控制的重要防线,不断强化制度先行的合规理念、牢记业务合规的把关意识,并将事后补救转化为事前防控,变外部合规要求为内部管理动力,从而真正有效地构建起合规管理长效机制,为业务腾飞保驾护航。

 

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